Trzymanie gotówki jest ryzykowną czynnością, ponieważ gotówka z czasem traci na wartości. 100 zł w portfelu po roku to te same 100 zł w ujęciu nominalnym, ale gdy występuje inflacja w ujęciu realnym to już np. tylko około 97 zł przy wzroście cen w danym roku o 3%.
Każda inwestycja, której stopa zwrotu jest niższa niż stopa inflacji, jest złą inwestycją. W przypadku trzymania gotówki w portfelu stopa zwrotu z inwestycji wynosi 0%. Tylko w sytuacji, gdy stopa zwrotu jest wyższa niż poziom inflacji możesz spać spokojnie. Dlatego ekonomiści często mówią o podatku inflacyjnym, który płaci każda osoba, jeżeli nie podjęła żadnych kroków żeby uchronić się przed inflacją.
Co w tej sytuacji możesz zrobić?
Możesz oczywiście ulokować środki w funduszach inwestycyjnych. Wybór funduszu odpowiedniego dla Ciebie zależy w dużym stopniu od tego, kiedy zainwestowane środki będziesz chciał wypłacić.
Inwestując:
- Do 1 roku – wybierz fundusze pieniężne
- Od 1 roku do 4 lat – weź pod uwagę fundusze dłużne oraz mieszane
- Powyżej 5 lat – fundusze akcyjne mogą być dobrą alternatywą
Powinieneś zawsze monitorować swoje inwestycje porównując ich wyniki do inflacji, ale dodatkowo możesz porównywać wyniki między funduszami tego samego typu i w odpowiednim czasie przenieś swoje środki do tych, które systematycznie osiągają lepsze wyniki.